摘自：廊坊银行

一、账户分类篇    

1.什么是I类、II类、III类账户？

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，个人银行结算账户分为I类账户、II类账户和III类账户。通过账户分类管理和使用，可以保障您的资金安全。

自2016年12月1日起，您在我行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户和Ⅲ类户。

温馨提示：

（1）11月30日前开立的哪些账户是I类户？     

2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是I类账户。

（2）11月30日前开立的哪些账户是II类户？ 

2016年11月30日之前，通过我行直销银行线上开立电子账户是II类账户。    

（3）现在正常使用的有同一家银行的多张银行卡怎么办？

个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户，且无法证明其开户合理性的，存款人应对多余账户进行撤销或归并账户处理。

2.如何使用I类、II类、III类账户？   

（1）I类户——个人的“钱箱”

I类账户就是现在常用的银行卡，可作为工资账户或个人财富主账户。

主要用途：大额消费——大额资金流转——储蓄——投资理财   

（2）II类户——个人的“钱包”

II类账户投资理财功能齐全，可灵活地由I类账户向其转入资金，无累计转入限额（须与I类账户进行绑定操作）。   

（3）III类户——个人的“钱袋”

III类账户多用于频次较高的小额交易，账户余额上限为1000元人民币，适合用于绑定手机支付账户及日常小额高频交易。

二、转账管理篇

1.调整转账时间    

自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，您通过自助柜员机转账的，开户行在受理24小时后办理资金转账。期间，个人可以向开户行申请撤销转账。但通过ATM机向本人本行其他账户转账，依然可以实时到账。

2.转账方式多样化（实时到账、普通到账、次日到账）    

2016年12月1日起，我行为您提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，您选择后才能办理业务。

三、账户实名制

为保证账户安全，请您在开户时预留本人联系电话号码，我行将对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理。

(1)成年人代理未成年人或老年人开户：开户代理人出具相关说明后可以保持不变。

(2)单位批量开户，预留财务人员联系电话：应当变更为账户所有人本人的联系电话。

(3)对于无法证明合理性的，将对相关银行账户暂停非柜面业务。

四、账户安全篇

1.惩戒买卖账户    

自2017年1月1日起，被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户的个人及相关组织者，以及假冒他人身份或虚构代理关系开户的个人，我行将会暂停其名下所有账户5年内的非柜面业务，且3年内不再为其新开立账户。

2.惩戒冒名开户

我行如发现个人冒用他人身份开立账户的，会及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

3.审核异常开户    

我行有权拒绝开户的情形有:    

(1)对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

(2)单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

(3)有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，将暂停其非柜面业务，重新核实身份后，可以恢复其业务。

4.暂停涉案账户

自2017年1月1日起，如您名下有账户被公安机关认定为涉案账户，我行将按相关规定中止该账户所有业务。

您需在接到我行通知后3日内携带有效身份证件到我行网点进行身份核实。如逾期未核实，您在我行开立的其他所有账户将被暂停非柜面业务。

郑重提示：我行在核实账户开户人身份过程中，不会以任何理由要求开户人提供密码等敏感信息，也不会以任何理由要求开户人进行转账等涉及账户资金的操作。

廊坊银行

2017年7月12日